¿Cómo afecta a la economía de un país el lavado de dinero?

Lo propuesto en esta entrada se basa en el Libro "Riesgo de Lavado de Activos: Delito que atenta al Sistema Financiero y Económico del país" de la Autora  Arévalo M.

El mundo globalizado muestra un escenario con luces y sombras contrapuestas donde a inicios del Siglo 21 se identifica con mayor nitidez una realidad inédita caracterizada por ingentes oportunidades y sistemáticos progresos de la esfera política, económica, cultural, social y científica que permite un mayor y más sostenible desarrollo de los estados con estabilidad,  libertad de intercambio, traslado de bienes servicios y personas junto a una expansión de los medios de comunicación y libre transporte,  todo con la posibilidad de entrelazarse en tiempo real. Contrariamente y en paralelo el lado oscuro de esta realidad urde que las mismas ventajas descritas anteriormente, implican grandes riesgos y vulnerabilidades que se convierten en grandes amenazas como un aprovechamiento pernicioso traducido en una proliferación y acentuada infiltración de organizaciones criminales con un alcance internacional que se ocultan en el más canalla anonimato y la extraterritorialidad inherentes a la economía globalizada.

Retomando nuestro tema central en el delito de lavado de activos existe una certeza generalizada en el sentido de que prevalece una vinculación evidente y ya comprobada entre grupos terroristas, actividades ilícitas y organizaciones criminales que está dada por la búsqueda de fondos, por ejemplo a través del tráfico ilícito de drogas,  el blanqueo de dinero,  el contrabando de armas, la trata de blancas entre otros delitos similares y de magnitudes comparables. Cuando hablamos de organizaciones criminales dedicadas al narcotráfico de sustancias estupefacientes o sujetas a control podemos recordar a las FARC de Colombia con su producción de cocaína y a los muyahidín de Afganistán con la heroína; ciertamente esta situación muestra alcance  global por cuanto según datos de la ONU las ganancias negras afines al lavado de activos manipulando el sistema financiero alcanzan el 0.6% del producto interno bruto mundial, mientras las ventas de estupefacientes o drogas alcanzan los USD 150 000 millones de dólares en la región latinoamericana equivalente a la mitad de la cifra mundial.

Cuando se trae a colación el tema de lavado de dinero y la financiación del terrorismo hablamos de consecuencias económicas, sociales y de seguridad potencialmente devastadoras. Los impactos negativos del lavado de dinero tienden a  elevarse en mercados que suelen tener sistemas financieros débiles o poco estables, una ausencia de normativas bancarias y mayor susceptibilidad al ser alterados por influencias delictivas terroristas; algunos de los efectos del lavado de dinero y la financiación del terrorismo y otros delitos, en el caso ecuatoriano, son los siguientes:

Incremento del delito y la corrupción

El lavado de dinero  ayuda a mejorar los aspectos rentables de las actividades delictivas, algunos Estados considerados como paraísos fiscales para el lavado de dinero atraen a gente que comete delitos. Si el lavado de dinero está extendido probablemente habrá también más corrupción.

Sector Privado Legítimo Debilitado

Uno de los defectos microeconómicos más críticos de lavado de dinero se da sobre el sector privado, conocemos que los lavadores de dinero utilizan compañías fachada o negocios que aparentemente son legítimos y realizan actividades legítimas pero que en realidad están controlados por organizaciones criminales, delincuentes que mezclan los fondos provenientes de actividades ilícitas con fondos legítimos para esconder el dinero ilícito.

Instituciones financieras frágiles

El lavado de dinero y la financiación del terrorismo pueden perjudicar la estabilidad del sector financiero de un Estado, de hecho la actividad criminal ha sido relacionada con varios fracasos financieros o bancarios en todo el mundo, los riesgos de lavado de dinero para las instituciones financieras se describen generalmente como de reputación, operación,  jurídicos y de concentración de crédito.

Decisiones erróneas o pérdida de control relacionadas con la política económica

Ya que en el lavado de dinero se cuenta con grandes sumas involucradas en el proceso de este delito en algunos países de mercados emergentes estos fondos ilícitos pueden reducir los presupuestos gubernamentales dando así una pérdida de control de la política económica por parte de los gobiernos o a su vez en errores de política debido a mediciones inexactas de estadísticas macroeconómicas resultantes del lavado de dinero.

Inestabilidad y distorsión económica

Un lavador de dinero no está interesado principalmente en la generación de utilidades o ganancias provenientes de sus inversiones sino en proteger sus recursos, sus ingresos y ocultar sobre todo,  el origen sucio de los fondos, de esta forma ellos invierten el dinero en actividades que no son necesariamente beneficiosas  económicamente en el país o para el país donde los fondos están ubicados.

Detrimento de ingresos por impuestos

De todas las formas subyacentes de actividades ilegales la evasión fiscal es tal vez la que tiene el impacto económico más evidente en los Estados. El lavado de dinero reduce ingresos Fiscales a los gobiernos y por ende perjudica directamente a los contribuyentes lícitos.

Riesgo reputacional de un país

Tener una reputación de paraíso para el lavado de dinero y de financiamiento al terrorismo puede generar efectos negativos para el desarrollo y el crecimiento económico de un país.

Cuando un país tiene una reputación cuestionable y alineada a fortalecer finanzas ilícitas pierde la posibilidad de captación de recursos financieros a través de inversiones, créditos o intermediación con varias entidades nacionales e internacionales. En el caso de los créditos   la consecuencia directa es que el costo de utilización del dinero o gasto financiero será mayor que para otro país menos riesgoso.

Los costos Sociales

Existen grandes e importantes costos y riesgos sociales mancomunados al lavado de dinero, ya que este delito es imprescindible para que las organizaciones criminales obtengan rentabilidad, por tanto su permanencia y fortalecimiento resquebraja a la sociedad, ya que al existir o expandir a los grupos delictivos el gasto público de un país aumenta debido a la necesidad de una mayor actividad de seguridad y administración de justicia; sin contar con gastos que se derivan como gastos destinados a la prevención de estas organizaciones así como gastos preventivos y campañas de información a la ciudadanía de delitos o el consumo de estupefacientes por ejemplo.

Competencia desleal

Cuando se crean compañías con fondos ilícitos y mezclan las ganancias lícitas del nuevo negocio con los fondos ilegítimos con los que se constituyeron, o al mismo tiempo sin tener nada que perder los artículos, bienes o servicios ofertados son vendidos a precios menores que la competencia provocando una inestabilidad o devaluación en los bienes. La subvención de los bienes de estos grupos criminales no representa una pérdida ya que lo importante para la organización criminal será salvar el capital invertido.

Efectos directos en el sistema financiero y especialmente el sistema bancario

El sistema bancario se encuentra altamente globalizado e interrelacionado. El Sistema bancario es el núcleo del sistema financiero en un país y por tanto debería ser sólido. No obstante, y aunque parezca mentira, este núcleo es muy frágil y por eso su funcionamiento y supervisión no puede ser igual a la de otros nichos de mercado. Por este motivo existen entidades como los fondos de garantía de depósito, que dan seguridad al sistema bancario. ¿Qué hace al sistema bancario tan especial en comparación con otros negocios? La respuesta es: el alto riesgo de contagio de las crisis bancarias al resto de la economía. El contagio se produce a través de dos vías: el contagio interbancario y los pánicos bancarios. La primera vía se produce principalmente porque los bancos se encuentran fuertemente apalancados entre ellos, y una crisis de una entidad puede rápidamente trasladarse a entidades que sean sus acreedoras. La segunda vía de contagio consiste en lo conocido como pánicos bancarios. Estos pánicos se tratan básicamente de cómo una pérdida de confianza por parte de los impositores puede producir la retirada masiva de efectivos por parte de los mismos. Las entidades no cuentan con el dinero para hacer frente a estas retiradas, y el sistema se colapsa. Esta última vía de contagio, se produce principalmente por una crisis de la confianza. El sistema bancario se basa en la confianza de los impositores principalmente. La reputación y la integridad es uno de los activos más valiosos de las instituciones financieras. Si los fondos procedentes de actividades ilícitas se canalizan fácilmente a través de una entidad financiera porque sus administradores o empleados se encuentran sobornados, o bien por el hecho de no haber cumplido con las obligaciones de “conocer a su cliente” a las que se hacía referencia en los mecanismos de antilavado, el banco podría llegar a ser acusado de estar colaborando en una red criminal. Esto podría provocar uno de estos pánicos bancarios que colapsarían no sólo el sistema bancario, sino también el financiero. Y dependiendo de la importancia a nivel internacional de la entidad, podría llegar a producirse incluso una crisis internacional.

Al lavado de activos se debe considerar como un servicio de apoyo que permitirá a los criminales disfrutar de los beneficios lucrativos de sus actividades ilícitas de manera legal, es decir, los activos se lavan para encubrir actos ilegales que infringen las leyes, entre las actividades más reconocidas están el tráfico de estupefacientes, contrabando, estafas, evasión de impuestos, entre miles de actos repudiables propios de grupos organizados para delinquir. Así es que, el lavado de activos permitirá esconder u ocultar la naturaleza, procedencia, localidad, propiedad o control de beneficios que se hayan generado por la actividad ilegal.  Si bien el delito de LA se lleva a cabo en diversos sectores económicos es en el ámbito del sistema financiero donde el delito se materializa y las instituciones que forman parte del sistema se vuelven intermediarias involuntarias del cometimiento de este delito, ya que por su naturaleza proporcionan una gran variedad de servicios e instrumentos para generar fluidez en el manejo del dinero; sin embargo, para los delincuentes esta agilidad del sistema se convierte en un aliado a la hora de esconder o encubrir los recursos ilícitos burlando los controles de las autoridades.